ОАО АК Барс

Вопрос 1. Понятие банка и банковских операций.

1.Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В связи с переездом на другой домен вся информация перенесена на сайт: тестответ.рф

Кредитная организация - кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Особенности: НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов, Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет, НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

2.     К банковским операциям относятся:

1)    привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)    размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3)    открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4)    осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5)    инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)    купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7)    привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)    выдача банковских гарантий;

9)    осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1)    выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2)    приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)    доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)    осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5)    предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6)    лизинговые операции;

7)    оказание консультационных и информационных услуг.

3. Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Пассивные банковские операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка.

Вопрос 2. Анализ деятельности коммерческого банка.

1.Акционерный коммерческий банк «АК БАРС»  (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 2,5 миллионов частных лиц и свыше 50 тысячи корпоративных клиентов. В настоящее время акционерами банка являются 36 организаций и 13 частных лиц.

Стабильность деятельности Банка гарантирует оплаченный уставный капитал в размере 28,2 млрд. руб. Величина собственного капитала на 1 июля 2013 г. составляет 49,08 млрд. руб.

Доля «АК БАРС» Банка на рынке банковских услуг Татарстана
на 01.04.2013 г. Сумма активов – 38,6%. Собственные средства – 49%. Привлеченные средства – 40,3%. Выданные кредиты – 34,3%.

По итогам 2012 года банк получил чистую прибыль в размере 218,1 млн рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2011 году аналогичный показатель составил 1,87 млрд).

Финансовый рейтинг на 01.09.2013

Активы нетто

375 167 551 тыс. рублей

19 место по России, 1 место в регионе

Чистая прибыль

69     161 тыс. рублей

69  место по России, 1 место в регионе

Международные кредитные рейтинги Fitch Ratings. Дата последнего пересмотра - 19 августа 2013 г.

Вид рейтинга	Показатель рейтинга Банка
Долгосрочный	BB-
Краткосрочный	B
Рейтинг устойчивости	b-
Рейтинг поддержки	3
Прогноз по долгосрочному рейтингу	Стабильный
Долгосрочный рейтинг выпуска еврооблигаций	BB-
Долгосрочный рейтинг по национальной шкале	A+ (rus)
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте	ВВ-

2.     Виды операций для физических и юридических лиц:

Расчетные операции

·         Открытие и ведение корреспондентских, текущих и специальных счетов

·         Исполнение платежей в день поступления платежного поручения

·         Конкурентоспособные тарифы по расчетным операциям

·         Начисление процентов на ежедневные остатки на корреспондентских счетах в рублях и иностранной валюте

·         Полный спектр услуг в области документарных расчетов

Конверсионные операции

·         Конверсионные операции со всеми основными свободно конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией

·         Конверсионные операции с частичным покрытием

·         Рыночные котировки на суммы, превышающие 50 000 долларов США

·         Возможность заключения сделки на условии предоплаты в течение одного дня

Межбанковские кредиты

·         Кредитование под обеспечение в виде депозита в иной валюте

·         Кредитование под обеспечение в виде корпоративных и государственных ценных бумаг

·         Кредитование под залог драгоценных металлов, как в физическом виде, так и на обезличенных металлических счетах

·         Кредитование под обеспечение в виде гарантий первоклассных иностранных банков

Банкнотные операции

·         Подкрепление оборотной кассы наличной иностранной валютой

·         Поставка банкнот в день поступления денежных средств на счет Росбанка

·         Доставка наличной валюты по Москве

·         Прием наличной иностранной валюты на счет

·         Прием ветхих банкнот на инкассо

Операции с ценными бумагами

·         Операции ценными бумагами российских и иностранных эмитентов

·         Операции с ценными бумагами, номинированными в рублях и в иностранной валюте

·         Операции с облигациями Российской Федерации и государственными облигациями других стран

·         Операции с облигациями, векселями и акциями российских и иностранных эмитентов

·         Кредитные деривативы и другие структурные инструменты

·         Операции с собственными векселями Росбанка

·         Операции РЕПО

·         Информационно-аналитические услуги

·         Полный спектр депозитарных услуг

Операции с драгоценными металлами

·         Открытие и ведение обезличенных металлических счетов

·         Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке (стандартные и мерные слитки)

Депозитарные услуги 

·         депозитарные операции с российскими ценными бумагами

·         услуги специализированного депозитария для управляющих компаний и фондов

·         хранение ипотечных закладных

·         учет операций залога

·         гарантированные расчеты по сделкам M&A

Инвестиционно-банковские услуги 

·         организация, андеррайтинг и размещение долговых и долевых ценных бумаг на российском и международном рынке

·         синдицированное кредитование

·         деривативные инструменты

·         секьюритизация активов

·         реструктуризация, сопровождение и финансирование слияний и поглощений

·         финансовое и рейтинговое консультирование

3.      

4.     Характеристика вкладов

Вид вклада	Срок  вклада	Процентная ставка	Капитализация, условия начисления процентов	Возможность пополнения, возможные операции с начисленными процентами	Примечания, особые условия, оговорки и т.п.
Высокий результат	372 дня	Рубли: 9,25% Валюта: 3,5%	Нет, в конце срока	Да, но не менее 5 000 рублей, 200 долларов/евро; в течение первых 93 дней, проценты выплачиваются в конце срока	Минимальная сумма 10000 рублей, или 300$
Добрые традиции	От 30 до 372 дней	Рубли: от 4% до 9,75% Валюта: от 1,25% до 3,5%	Нет, в конце срока	Нет, проценты выплачиваются в конце срока	Минимальная сумма 5000 рублей, или 200$
Мультивалютный	От 31 до 367 дней	Рубли: от 6,5% до 9% Валюта: от 1,5% до 3,25%	Нет, в конце срока	Да, но не менее 3 000 рублей, 100 долларов/евро; при сроке размещения денежных средств на 91 и 181 день - за 30 календарных дней до окончания срока; при сроке размещения на 367 дней - за 90 календарных дней до окончания срока действия вклада, проценты выплачиваются в конце срока	Вклад открывается одновременно в трех видах валют (рублях, долларах, евро) с возможностью перевода (конвертации) средств из одной валюты в другую без потери причисленной суммы процентов.
Интернет-депозит	От 30 до 180 дней	Рубли: от 4,5% до 8,75% Валюта: от 1,75% до 3,2%	Нет, в конце срока	Да, но не менее 5 000 рублей, 100 долларов/евро; не позднее 30 дней до окончания срока действия договора; пополнение возможно только для вкладов на срок 90 и 180 дней, проценты выплачиваются в конце срока	Минимальная сумма 20000 рублей, или 500$
Пенсионный	От 30 до 372 дней	Рубли: от 4 % до 9,25% Валюта: от 1,25% до 3,5%	Да, ежемесячно	Да, но не менее 1 000 рублей, 50 долларов/евро; при сроке размещения денежных средств на 90 и 186 дней - за 30 календарных дней до окончания срока; при сроке размещения денежных средств на 372 дня - за 90 календарных дней до окончания срока, проценты выплачиваются ежемесячно	Вклад открывается при наличии пенсионного удостоверения. Минимальная сумма 3000 рублей, или 100$
Персона	От 186 до 744 дней	Рубли: от 8,75 % до 9 % Валюта: от 3,25% до 4,25%	Да, ежемесячно	Да, но не менее 30 000 рублей, 1 000 долларов/евро; при сроке размещения денежных средств на 186 дней - за 30 календарных дней до окончания срока; при сроке размещения на 372 дня - за 90 календарных дней до окончания срока; при сроке размещения на 558 дней - за 186 календарных дней до окончания срока; при сроке размещения на 744 дней - за 372 календарных дня до окончания срока, проценты выплачиваются ежемесячно	Минимальная сумма 1000000 рублей, или 30000$
Твори добро	372 дня	Рубли: 9,5%	Да, ежемесячно	Да, но не менее 500 рублей; прекращается за 90 календарных дней до окончания срока действия вклада, проценты выплачиваются ежемесячно	10% суммы причисленных процентов автоматически перечисляется на счет Благотворительного Фонда «Ак Барс Созидание». Минимальная сумма 10000 рублей
Универсал	744 дня	Рубли: от 8,25 % до 9 % Валюта: от 3,5% до 4,25%	Нет, ежеквартально	Да, но не менее 3 000 рублей, 100 долларов/евро; не позднее 372 дней до окончания срока действия вклада, проценты выплачиваются ежеквартально	Минимальная сумма 50000 рублей, или 1000$

Характеристика кредитов

Вид кредита	Срок кредита	Процентная ставка, комиссии	Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения	Необходимые для получения документы	Примечания, особые условия, оговорки и т.п.
Ак Барс - Бизнес	1 год—15 лет	15,9%. Комиссии при оформлении/выдаче кредита - по тарифам за расчет с продавцом	Цель кредита – коммерческая недвижимость, есть возможность досрочного погашения	Копия паспорта, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка	Возраст заемщика от 18 до 70 лет в конце срока кредита
Ак Барс - Комфорт	1 год—20 лет	От 11,9% до 14%. Комиссии при оформлении/выдаче кредита - по тарифам за расчет с продавцом	Цель кредита - дачный/ садовый дом с землей, дом/коттедж с землей,  земельный участок, есть возможность досрочного погашения	Копия паспорта, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка	Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору
Ак Барс - Мегаполис	1 год—20 лет	От 11,9% до 14%. Комиссии при оформлении/выдаче кредита - по тарифам за расчет с продавцом	Цель кредита - кв. на вторичном рынке, комната, есть возможность досрочного погашения	Копия паспорта, справка 2-НДФЛ	Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору
Ак Барс - Перспектива	1 год—20 лет	От 11,9% до 14,9%. Комиссии при оформлении/выдаче кредита - по тарифам за расчет с продавцом	Цель кредита - кв. в строящемся доме, есть возможность досрочного погашения	Копия паспорта, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка	Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору
Daewoo	1 год—5 лет	От 12% до 14%. Комиссии нет	Цель кредита - автомобили Daewoo Matiz и Daewoo Nexia, есть возможность досрочного погашения	§  Копия паспорта, справка 2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка	Возраст заемщика от 21 до 65 лет на момент погашения кредита. Предоставляется на покупку автомобилей Daewoo Matiz и Daewoo Nexia в автосалонах — официальных дилерах Uz-Daewoo.
Ак Барс — Максимум	1 год—7 лет	От 12,9% до 14,9%. Комиссии нет	Цель кредита – новый легковой автомобиль, есть возможность досрочного погашения	Копия паспорта, справка 2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка	Возраст заемщика от 21 до 65 лет на момент погашения кредита. Погашение кредита — равными (аннуитетными) платежами.
На получение образования	От 1 месяца до 3 лет	От 16,9% до 18,9%. Комиссии нет	На получение образования. Есть возможность досрочного погашения	Заявление-анкета, паспорт, военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии, ИНН, страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования, водительское удостоверение, загранпаспорт, договор с ВУЗом, другие документы, справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию	Возраст заемщика от 18 лет на дату получения кредита до 65 лет на дату погашения кредита. Выдается работникам по найму, студентам. Погашение кредита — дифференцированными платежами.
Потребительский без личного страхования	От 1 месяца до 5 лет	От 18,9% до 21,9%. Комиссии нет	На любые цели,  есть возможность досрочного погашения	·         Заявление-анкета, паспорт, военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии, ИНН, страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования, водительское удостоверение, загранпаспорт, договор с ВУЗом, другие документы, справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, косвенное подтверждение доходов (выписка по банковскому счету)	Возраст заемщика от 18 лет на дату получения кредита до 65 лет на дату погашения кредита. Погашение кредита — аннуитетными платежами.